ASSEGNI E CAMBIALI
Legge 15 dicembre
1990, n. 386 (in Gazz. Uff., 20 dicembre, n. 296). - Nuova disciplina sanzionatoria
degli assegni bancari.
Preambolo
Articolo 1
Emissione di assegno senza
autorizzazione.
1. Chiunque emette un assegno
bancario o postale senza l'autorizzazione del trattario è punito con la sanzione
amministrativa del pagamento di una somma da lire due milioni a lire dodici milioni.
2. Se l'importo dell'assegno
è superiore a lire venti milioni o nel caso di reiterazione delle violazioni, si
applica la sanzione amministrativa pecuniaria da lire quattro milioni a lire ventiquattro
milioni.
3. Nei casi previsti dai
commi 1 e 2 non è ammesso il pagamento in misura ridotta ai sensi dell'articolo
16 della legge 24 novembre 1981, n. 689 (1).
(1) Articolo così sostituito
dall'art. 28, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 2
Emissione di assegno senza
provvista.
1. Fuori dei casi previsti
dall'articolo 1, chiunque emette un assegno bancario o postale che, presentato in
tempo utile, non viene pagato in tutto o in parte per difetto di provvista è punito
con la sanzione amministrativa pecuniaria da lire un milione a lire sei milioni.
2. Se l'importo dell'assegno
è superiore a lire venti milioni o nel caso di reiterazione delle violazioni, si
applica la sanzione amministrativa pecuniaria da lire due milioni a lire dodici
milioni.
3. Nei casi previsti dai
commi 1 e 2 non è ammesso il pagamento in misura ridotta ai sensi dell'articolo
16 della legge 24 novembre 1981, n. 689 (1).
(1) Articolo così sostituito
dall'art. 29, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 3
Clausola penale.
1. Nei casi previsti dall'articolo
2 il mancato pagamento, anche solo parziale, dell'assegno bancario presentato in
tempo utile obbliga l'emittente a corrispondere al prenditore o al giratario che
agisce nei suoi confronti per il pagamento del titolo una penale pari al dieci per
cento della somma dovuta e non pagata.
2. L'assegno bancario ha
gli effetti di titolo esecutivo anche per la somma rappresentante la penale.
Articolo 4
Autorità competente.
1. Per l'applicazione delle
sanzioni previste dagli articoli 1 e 2 e delle conseguenti sanzioni amministrative
accessorie è competente il prefetto del luogo di pagamento dell'assegno (1).
(1) Articolo così sostituito
dall'art. 30, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 5
Sanzioni amministrative
accessorie.
1. La violazione dell'articolo
1 comporta il divieto di emettere assegni bancari e postali. La stessa sanzione
amministrativa accessoria si applica in caso di violazione dell'articolo 2, quando
l'importo dell'assegno, ovvero di più assegni emessi in tempi ravvicinati e sulla
base di una programmazione unitaria, è superiore a lire cinque milioni.
2. Se l'importo dell'assegno
o di più assegni emessi in tempi ravvicinati e sulla base di una programmazione
unitaria è superiore a lire cento milioni, ovvero risulta che il traente, nei cinque
anni precedenti, ha commesso due o più violazioni delle disposizioni previste dagli
articoli 1 e 2 per un importo superiore complessivamente a lire venti milioni, accertate
con provvedimento esecutivo, l'emissione di assegno senza autorizzazione o senza
provvista comporta anche l'applicazione di una o più delle seguenti sanzioni amministrative
accessorie:
a)
interdizione dall'esercizio di un'attività professionale o imprenditoriale;
b)
interdizione dall'esercizio degli uffici direttivi delle persone giuridiche e delle
imprese;
c)
incapacità di contrattare con la pubblica amministrazione (1).
(1) Articolo così sostituito
dall'art. 31, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 5/bis
Effetti e durata delle sanzioni
amministrative accessorie.
1. L'interdizione dall'esercizio
di un'attività professionale o imprenditoriale priva, temporaneamente, il soggetto
della capacità di esercitare una professione, industria o un commercio, per i quali
è richiesto uno speciale permesso o una speciale abilitazione, autorizzazione o
licenza dell'autorità.
2. L'interdizione dall'esercizio
degli uffici direttivi delle persone giuridiche e delle imprese importa l'incapacità
del soggetto di esercitare l'ufficio di amministratore, sindaco, liquidatore e direttore
generale, nonché ogni altro ufficio con potere di rappresentanza della persona giuridica
o dell'imprenditore.
3. L'incapacità di contrattare
con la pubblica amministrazione importa il divieto di concludere contratti con la
pubblica amministrazione, salvo che per ottenere le prestazioni di un pubblico servizio.
4. Le sanzioni amministrative
accessorie previste dai commi 1, 2 e 3 non possono avere una durata inferiore a
due mesi, né superiore a due anni. Il divieto di emettere assegni bancari e postali
non può avere una durata inferiore a due anni, né superiore a cinque anni.
5. Il prefetto, nel determinare
il numero e la durata delle sanzioni amministrative accessorie da applicare, tiene
conto della gravità dell'illecito e dell'importo dell'assegno o degli assegni emessi
(1).
(1) Articolo aggiunto dall'art.
31, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 6
Rilascio di assegni e responsabilità
del dipendente dell'istituto trattario.
1. (Omissis) (1).
2. (Omissis) (2).
(1) Sostituisce il primo
comma dell'art. 124, r.d. 21 dicembre 1933, n. 1736.
(2) Sostituisce il secondo
comma dell'art. 125, r.d. 21 dicembre 1933, n. 1736.
Articolo 7
Inosservanza delle sanzioni
amministrative accessorie.
1. Ferma restando l'applicabilità
delle sanzioni amministrative di cui agli articoli 1 e 2, chiunque trasgredisce
ai divieti conseguenti alle sanzioni amministrative accessorie di cui all'articolo
5 ed al comma 2 del presente articolo è punito con la reclusione da sei mesi a tre
anni.
2. La condanna per il reato
di cui al comma 1 importa la pubblicazione della sentenza e il divieto di emettere
assegni bancari e postali per un periodo non inferiore a due anni, né superiore
a cinque anni (1).
(1) Articolo così sostituito
dall'art. 32, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 8
Pagamento dell'assegno emesso
senza provvista dopo la scadenza del termine di presentazione.
1. Nei casi previsti dall'articolo
2, le sanzioni amministrative non si applicano se il traente, entro sessanta giorni
dalla data di scadenza del termine di presentazione del titolo, effettua il pagamento
dell'assegno, degli interessi, della penale e delle eventuali spese per il protesto
o per la constatazione equivalente.
2. Il pagamento può essere
effettuato nelle mani del portatore del titolo o presso lo stabilimento trattario
mediante deposito vincolato al portatore del titolo, ovvero presso il pubblico ufficiale
che ha levato il protesto o ha effettuato la constatazione equivalente.
3. La prova dell'avvenuto
pagamento deve essere fornita dal traente allo stabilimento trattario o, in caso
di levata del protesto o di rilascio della constatazione equivalente, al pubblico
ufficiale tenuto alla presentazione del rapporto mediante quietanza del portatore
con firma autenticata ovvero, in caso di pagamento a mezzo di deposito vincolato,
mediante attestazione della banca comprovante il versamento dell'importo dovuto.
4. Il procedimento per l'applicazione
delle sanzioni amministrative non può essere iniziato prima che sia decorso il termine
per il pagamento indicato nel comma 1 (1).
(1) Articolo così sostituito
dall'art. 33, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 8/bis
Procedimento per l'applicazione
delle sanzioni amministrative.
1. Nei casi previsti dall'articolo
1, se viene levato il protesto o effettuata la constatazione equivalente, il pubblico
ufficiale trasmette il rapporto di accertamento della violazione al prefetto territorialmente
competente. Nei casi in cui non si leva il protesto o non si effettua la constatazione
equivalente, il prefetto viene direttamente informato dal trattario.
2. Nei casi previsti dall'articolo
2, il trattario dà comunicazione del mancato pagamento al pubblico ufficiale che
deve levare il protesto o effettuare la constatazione equivalente; il pubblico ufficiale,
se non è stato effettuato il pagamento dell'assegno nel termine previsto dall'articolo
8, trasmette il rapporto di accertamento della violazione al prefetto territorialmente
competente. Nei casi in cui non si leva il protesto o non si effettua la constatazione
equivalente, il trattario, decorso inutilmente il termine previsto dall'articolo
8, informa direttamente il prefetto territorialmente competente.
3. Entro novanta giorni
dalla ricezione del rapporto o dell'informativa il prefetto notifica all'interessato
gli estremi della violazione a norma dell'articolo 14 della legge 24 novembre 1981,
n. 689. Se l'interessato risiede all'estero il termine per la notifica è di trecentosessanta
giorni.
4.
L'interessato, entro trenta giorni dalla notifica, può presentare scritti difensivi
e documenti.
5.
Il prefetto, dopo aver valutato le deduzioni presentate, determina, con ordinanza
motivata, la somma dovuta per la violazione e ne ingiunge il pagamento, insieme
con le spese, ovvero emette ordinanza motivata di archiviazione degli atti.
6. Si applicano, per quanto
non previsto dal presente articolo, le disposizioni delle sezioni I e II del capo
I della legge 24 novembre 1981, n. 689 e successive modificazioni, in quanto compatibili
(1).
(1) Articolo aggiunto dall'art.
33, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 9
Revoca delle autorizzazioni.
1. In caso di mancato pagamento,
in tutto o in parte, di un assegno per mancanza di autorizzazione o di provvista,
il trattario iscrive il nominativo del traente nell'archivio previsto dall'articolo
10- bis.
2.
L'iscrizione è effettuata:
a)
nel caso di mancanza di autorizzazione, entro il ventesimo giorno dalla presentazione
al pagamento del titolo;
b)
nel caso di difetto di provvista, quando è decorso il termine stabilito dall'articolo
8 senza che il traente abbia fornito la prova dell'avvenuto pagamento, salvo quanto
previsto dall'articolo 9-bis, comma 3.
3. L'iscrizione nell'archivio
determina la revoca di ogni autorizzazione ad emettere assegni. Una nuova autorizzazione
non può essere data prima che sia trascorso il termine di sei mesi dall'iscrizione
del nominativo nell'archivio.
4. La revoca comporta il
divieto, della durata di sei mesi, per qualunque banca e ufficio postale di stipulare
nuove convenzioni di assegno con il traente e di pagare gli assegni tratti dal medesimo
dopo l'iscrizione nell'archivio, anche se emessi nei limiti della provvista (1).
(1) Articolo così sostituito
dall'art. 34, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507 a decorrere dal centocinquantesimo
giorno dalla pubblicazione in Gazzetta Ufficiale del regolamento previsto dall'art.
36, comma 2, d.lg. 507/1999, cit.
Articolo 9/bis
Preavviso di revoca.
1. Nel caso di mancato pagamento,
in tutto o in parte, di un assegno per difetto di provvista, il trattario comunica
al traente che, scaduto il termine indicato nell'articolo 8 senza che abbia fornito
la prova dell'avvenuto pagamento, il suo nominativo sarà iscritto nell'archivio
di cui all'articolo 10-bis e che dalla stessa data gli sarà
revocata ogni autorizzazione ad emettere assegni. Con la comunicazione il traente
è invitato a restituire, alla scadenza del medesimo termine e sempre che non sia
effettuato il pagamento, tutti i moduli di assegno in suo possesso alle banche e
agli uffici postali che li hanno rilasciati.
2. La comunicazione è effettuata
presso il domicilio eletto dal traente a norma dell'articolo 9-ter
entro il decimo giorno dalla presentazione al pagamento del titolo, mediante telegramma
o lettera raccomandata con avviso di ricevimento, ovvero con altro mezzo concordato
tra le parti di cui sia certa la data di spedizione e quella di ricevimento.
3. Anche in deroga a quanto
stabilito dall'articolo 9, comma 2, lettera b), l'iscrizione
del nominativo del traente nell'archivio non può aver luogo se non sono decorsi
almeno dieci giorni dalla data di ricevimento della comunicazione.
4.
La comunicazione si ha per effettuata ove consti l'impossibilità di eseguirla presso
il domicilio eletto.
5. Se la comunicazione non
è effettuata entro il termine indicato nel comma 2, il trattario è obbligato a pagare
gli assegni emessi dal traente dopo tale data e fino al giorno successivo alla comunicazione,
anche se manca o è insufficiente la provvista, nel limite di lire venti milioni
per ogni assegno (1).
(1) Articolo aggiunto dall'art.
34, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507 a decorrere dal centocinquantesimo giorno dalla
pubblicazione in Gazzetta Ufficiale del regolamento previsto dall'art. 36, comma
2, d.lg. 507/1999, cit.
Articolo 9/ter
Elezione di domicilio ai
fini delle comunicazioni.
1. All'atto della conclusione
di convenzioni di assegno, il cliente elegge domicilio ai fini delle comunicazioni
previste dall'articolo 9-bis.
2.
Eventuali variazioni del domicilio eletto debbono essere comunicate con dichiarazione
presentata direttamente alla banca o all'ufficio postale, ovvero mediante telegramma
o lettera raccomandata con avviso di ricevimento, o con altro mezzo concordato dalle
parti, di cui sia certa la data di ricevimento (1).
(1) Articolo aggiunto dall'art.
34, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507 a decorrere dal centocinquantesimo giorno dalla
pubblicazione in Gazzetta Ufficiale del regolamento previsto dall'art. 36, comma
2, d.lg. 507/1999, cit.
Articolo 10
Responsabilità solidale
del trattario.
1. Il trattario che omette
o ritarda l'iscrizione nell'archivio di cui all'articolo 10-bis, ovvero che autorizza il rilascio di moduli di assegni in
favore di persona il cui nominativo risulta iscritto nell'archivio, è obbligato
in solido con il traente a pagare gli assegni emessi dallo stesso traente nel periodo
in cui avrebbe dovuto operare la revoca, anche se manca o è insufficiente la provvista,
nel limite di lire venti milioni per ogni assegno (1).
(1) Articolo così sostituito
dall'art. 35, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507 a decorrere dal centocinquantesimo
giorno dalla pubblicazione in Gazzetta Ufficiale del regolamento previsto dall'art.
36, comma 2, d.lg. 507/1999, cit.
Articolo 10/bis
Archivio degli assegni bancari
e postali e delle carte di pagamento irregolari.
1. Al fine del regolare
funzionamento dei sistemi di pagamento, è istituito presso la Banca d'Italia un
archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento,
nel quale sono inseriti i seguenti dati: (1)
a)
generalità dei traenti degli assegni bancari o postali emessi senza autorizzazione
o senza provvista;
b)
assegni bancari e postali emessi senza autorizzazione o senza provvista, nonché
assegni non restituiti alle banche e agli uffici postali dopo la revoca dell'autorizzazione;
c)
sanzioni amministrative pecuniarie e accessorie applicate per l'emissione di assegni
bancari e postali senza autorizzazione o senza provvista, nonché sanzioni penali
e connessi divieti applicati per l'inosservanza degli obblighi imposti a titolo
di sanzione amministrativa accessoria;
d)
generalità del soggetto al quale è stata revocata l'autorizzazione all'utilizzo
di carte di pagamento;
e)
carte di pagamento per le quali sia stata revocata l'autorizzazione all'utilizzo;
f)
assegni bancari e postali e carte di pagamento di cui sia stato denunciato il furto
o lo smarrimento.
2. La Banca d'Italia, quale
titolare del trattamento dei dati, può avvalersi di un ente esterno per la gestione
dell'archivio, secondo quanto previsto dall'articolo 8 della legge 31 dicembre 1996,
n. 675.
3. Il soggetto interessato
ha diritto ad accedere alle informazioni che lo riguardano contenute nell'archivio
e di esercitare gli altri diritti previsti dall'articolo 13 della legge 31 dicembre
1996, n. 675.
4. I prefetti, le banche,
gli intermediari finanziari vigilati e gli uffici postali possono accedere alle
informazioni contenute nell'archivio per le finalità previste dalla presente legge
e per quelle connesse alla verifica della corretta utilizzazione degli assegni e
delle carte di pagamento. L'autorità giudiziaria ha accesso diretto alle informazioni
contenute nell'archivio, per lo svolgimento delle proprie funzioni. (2)
(1) Si veda il d.m. 7 novembre
2001, n. 458.
(2) Articolo aggiunto dall'art.
36, d.lg. 30 dicembre 1999, n. 507.
Articolo 11
Disposizioni transitorie.
1. Non si procede per i
reati previsti dall'articolo 2, commessi prima della data di entrata in vigore della
presente legge, se l'imputato effettua, entro novanta giorni dalla data suddetta,
il pagamento dell'assegno, degli interessi, della penale e delle spese per il protesto
o per la constatazione equivalente, nei modi indicati nel secondo periodo del comma
1 dell'articolo 8. La prova dell'avvenuto pagamento deve essere fornita in sede
penale mediante quietanza del portatore con firma autenticata o attestazione del
pubblico ufficiale che ha ricevuto il pagamento ovvero attestazione dell'azienda
di credito comprovante l'effettuazione del deposito vincolato (1).
2. I procedimenti penali
relativi ai reati indicati nel comma 1 sono sospesi per il periodo di novanta giorni
decorrente dalla data di entrata in vigore della presente legge.
(1) La Corte costituzionale,
con sentenza 23 novembre 1993, n. 407, ha dichiarato l'illegittimità costituzionale
del presente comma, nella parte in cui prevede che «la prova dell'avvenuto pagamento
deve essere fornita in sede penale mediante quietanza del portatore con firma autenticata
o attestazione del pubblico ufficiale che ha ricevuto il pagamento ovvero attestazione
dell'azienda di credito comprovante l'effettuazione del deposito vincolato».
Articolo 12
Disposizioni abrogate.
1. Sono abrogati gli articoli
116 e 116-bis delle disposizioni approvate con regio decreto
21 dicembre 1933, n. 1736, e successive modificazioni e integrazioni. È altresì
abrogato il secondo comma dell'articolo 139 del testo unico approvato con decreto
del Presidente della Repubblica 29 marzo 1973, n. 156.